Hiệp hội Chuyên gia Thẩm định rủi ro Hoa Kỳ (SOA) vừa tổ chức hai buổi tọa đàm tại Đại học Kinh tế TP.HCM (UEH) và Đại học Kinh tế Quốc dân (NEU) tại Hà Nội. Hơn 300 sinh viên đã tham dự các buổi tọa đàm và giao lưu với bốn nhà lãnh đạo trong ngành: ông Huy Trần, FSA (Chuyên gia Định phí Bảo hiểm, FWD Việt Nam), ông Nam Lê, (Giám đốc Tài chính, AIA Việt Nam), ông Phương Bá Chung, FSA (Tổng Giám đốc Techcom Life, Chủ tịch TCA, Trưởng phòng Bảo hiểm – Trung tâm Dữ liệu Quốc gia) và ông Vũ Tuấn Anh (Chuyên gia Định phí Bảo hiểm, MB Life).

Tại Việt Nam hiện nay, số lượng chuyên gia bảo hiểm được cấp chứng chỉ còn rất hạn chế, ít hơn nhiều so với nhu cầu cần thiết để duy trì sự mở rộng trong thập kỷ tới của ngành bảo hiểm trong nước.

Ông Huy Trần có giải thích, “Điều này đồng nghĩa với việc nhu cầu về các chuyên gia định phí bảo hiểm có trình độ sẽ ngày càng tăng, những cá nhân có thể hiểu được rủi ro, điều hướng các quy định và thiết kế các sản phẩm bảo vệ khách hàng sẽ là những chuyên gia có giá trị nhất trong ngành.”

Vai trò của chuyên gia định phí bảo hiểm vượt xa việc định giá truyền thống, với vị thế đưa ra quyết định về các vấn đề quan trọng, từ việc phát triển chiến lược của công ty đến an toàn tài chính và phúc lợi xã hội của một quốc gia. Chuyên gia định phí bảo hiểm phải cân bằng giữa nhu cầu của khách hàng, ngành tài chính và lợi ích dài hạn của công ty. Điều này bao gồm việc định giá phức tạp để đảm bảo các khoản đầu tư an toàn, giá trị cao, đảm bảo duy trì khả năng chi trả bồi thường của công ty bảo hiểm.

Ông Nam Lê nhấn mạnh quan điểm này: “Đối với chuyên gia định phí bảo hiểm, rủi ro chính là cơ hội. Nhiệm vụ của chúng tôi là biến sự bất định thành những chiến lược bảo vệ khách hàng, duy trì hoạt động của doanh nghiệp và xây dựng niềm tin nơi công chúng.”

Trách nhiệm đa tầng này đòi hỏi các nhà toán học bảo hiểm phải cân bằng tài chính, nhu cầu của khách hàng và tác động xã hội, khiến đây trở thành một trong số ít nghề nghiệp hoạt động ở giao điểm của toán học, kinh tế và phúc lợi con người.

Theo ông Vũ Tuấn Anh, trách nhiệm cốt lõi của chuyên gia định phí bảo hiểm ở hầu hết các công ty là phát triển sản phẩm (thiết kế các tính năng bảo vệ và tiết kiệm), định giá (tính toán giá thị trường chính xác bằng kiến thức toán học) và phân tích (tính toán dự phòng, liên quan đến dòng tiền và lãi/lỗ sau cùng). Ngoài ra, các vai trò hiện đại trong các lĩnh vực như tái bảo hiểm, quản lý tài sản-nợ phải trả và khoa học dữ liệu/xây dựng công cụ CNTT đang nổi lên.

Khi được hỏi về sự phát triển mạnh mẽ của AI, tất cả các diễn giả đều đồng ý rằng sự phát triển nhanh chóng của công nghệ không phải là mối đe dọa đối với các chuyên gia định phí bảo hiểm, mà là một cơ hội, khuyến khích sinh viên nắm vững các kỹ năng logic, dữ liệu và giao tiếp. Hội thảo khẳng định rằng AI sẽ đóng vai trò là một “trợ thủ” đắc lực, chứ không phải là đối thủ cạnh tranh, giúp các chuyên gia định phí bảo hiểm trở thành những chiến lược gia cấp cao.

Theo ông Phương Bá Chung, “Các chuyên gia định phí bảo hiểm, với nền tảng toán học và logic vững chắc, có vị thế độc nhất để thực sự hiểu và kiểm soát những gì AI tạo ra. AI có thể tính toán, nhưng không thể lập luận hay thiết kế cho xã hội. Đó là lúc các chuyên gia định phí bảo hiểm vào cuộc.”

Với sự phát triển của công nghệ, các công việc thủ công và lặp lại giờ đây có thể được tinh giản với sự trợ giúp của AI. Ví dụ, ông Tuấn Anh lưu ý rằng phần mềm chuyên dụng giúp các chuyên viên định phí bảo hiểm mô phỏng dòng tiền cho hàng triệu khách hàng, một nhiệm vụ bất khả thi nếu chỉ sử dụng bảng tính, cho phép họ dự đoán phí bảo hiểm và quyền lợi trong tương lai. AI cũng được sử dụng trực tiếp cho các nhiệm vụ như phát hiện gian lận trong yêu cầu bồi thường, mang lại giá trị tức thời cho công ty bằng cách xác định rủi ro.

Ông Tuấn Anh khuyến nghị việc nắm vững kiến thức cơ bản của nhiều ngôn ngữ lập trình khác nhau. Tuy nhiên, ông cũng nhấn mạnh rằng Excel vẫn là nền tảng, vì nó được sử dụng để “kiểm tra và xác định tính chính xác của các con số” trước khi chuyển sang các ngôn ngữ lập trình mạnh mẽ như Python hoặc SQL.